Kesällä sijoittamisen ei tarvitse tarkoittaa jatkuvaa kurssien seuraamista. Osinkoinsinööri pohtii artikkelissaan, miten automaattinen kuukausisäästäminen voi auttaa pitämään sijoitussuunnitelman käynnissä myös silloin, kun ajatukset ovat markkinoiden sijaan mökillä, matkalla tai rannalla. Automaatio ei poista sijoittamisen riskejä, mutta se voi tehdä pitkäjänteisestä sijoittamisesta helpompaa ja vähemmän riippuvaista yksittäisistä päätöshetkistä.
Tämän sisällön on tuottanut Kvarn Investment Services Oy joka on Finanssivalvonnan valvoma toimiluvallinen sijoituspalveluyritys. Sisältö on tarkoitettu ainoastaan informaatiotarkoituksiin, eikä sitä tule tulkita sijoitusneuvonnaksi tai -suositukseksi. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta kehityksestä.
*Vieraskynä artikkeli toteutettu kaupallisessa yhteistyössä Osinkoinsinööri kanssa. Kirjoitus on vierailevan asiantuntijan näkemys.
Kauan odotettu kesä on vihdoin täällä, ja on aika siirtää katseet pörssikursseista ja markkinauutisista kohti ansioitunutta lepoa kiireisen alkuvuoden jälkeen. Sijoittajana minulle on aina ollut selvää, että pitkän aikavälin varallisuuden rakentaminen vaatii järjestelmällisyyttä ja pitkäjänteistä suorittamista. Se ei tarkoita sitä, että kesälomasta pitäisi nauttia älypuhelimen ruutua tuijottaen jokaista markkinauutista tai kurssihälytystä. Lomakaudella sijoitussuunnitelman toimivuus punnitaan toden teolla, kun salkku jätetään omilleen ilman monitorointia. Siksi automaattinen kuukausisäästäminen voi olla sijoittajan arkea helpottava työkalu juuri silloin, kun aurinko paistaa ja ajatukset ovat kaukana markkinoilta.
Vuosien varrella on tullut opittua, että yksi suurimmista riskeistä sijoittajan tuotoille on sijoittaja itse. Erityisesti silloin, kun tunteet tai lomatunnelma pääsevät sotkemaan kurinalaisesti seuratun sijoitussuunnitelman. Kesällä markkinoiden seuraaminen jää vähemmälle, mikä on toivottua itse kullekin. Jos salkunhoito vaatii manuaalisia toimenpiteitä, vaarana on, että säännölliset ostot unohtuvat kokonaan mökkilaiturilla tai reissun päällä.
Toinen ääripää sijoittajissa on jatkuva ruudun tuijottaminen, mihin tiedän monen sijoitusystäväni sortuvan valtoimenaan. Lomalla pitäisi pystyä irrottautumaan arjesta, mutta jos automaattinen kuukausisäästö ei pyöri omalla painollaan, markkinoiden pienikin heilahtelu saattaa houkutella hätäisiin ratkaisuihin ja takaisin ruudun ääreen. Automaatio poistaa salkunhoidosta inhimillisen elementin eli psykologisen pähkäilyn, ajoittamisen vaikeuden ja turhan stressin. Kun järjestelmä hoitaa sijoitustyön puolestasi, voit luottaa siihen, että salkkusi rakentuu taustalla täysin itsestään.Kesällä sijoittamisen ei tarvitse tarkoittaa jatkuvaa kurssien seuraamista. Osinkoinsinööri pohtii vieraskynässään, miten automaattinen kuukausisäästäminen voi auttaa pitämään sijoitussuunnitelman käynnissä myös silloin, kun ajatukset ovat markkinoiden sijaan mökillä, matkalla tai rannalla. Automaatio ei poista sijoittamisen riskejä, mutta se voi tehdä pitkäjänteisestä sijoittamisesta helpompaa ja vähemmän riippuvaista yksittäisistä päätöshetkistä.
Oma sijoitusfilosofiani nojaa vahvasti automaation voimaan. Se säästää aikaa ja ennen kaikkea henkistä kaistaa. Itse hyödynnän automaattista kuukausisäästämistä niin perinteisellä osakepuolella (rahasto) kuin kryptovaluutoissakin. Esimerkiksi kryptomarkkinat eivät nuku kesälläkään, vaan kauppaa käydään vuorokauden ympäri vuoden jokaisena päivänä. Se tekee manuaalisesta ostojen ajoittamisesta loman aikana suorastaan mahdotonta ja työlästä.
Olen itse ratkaissut tämän automatisoidulla kuukausisäästämisellä, missä salkkuuni virtaa joka kuukausi täysin automaattisesti 50 euroa Bitcoinia ja 50 euroa Ethereumia. Samalla tavalla automaattiset kuukausiostot rullaavat taustalla osakesijoitusten puolella rahastoon. Kun tiedän, että järjestelmä tekee hankinnat puolestani juuri sinä sovittuna päivänä, minun ei tarvitse kertaakaan avata sijoitussovellusta kesken aurinkoisen päivän. Automaatio pitää huolen siitä, että allokaationi pysyy raiteillaan, vaikka itse olisin offline-tilassa.
Kesäkuukausille on tyypillistä, että kaupankäyntivolyymit pörsseissä ja kryptomarkkinoilla laskevat, kun suuret instituutiot ja sijoittajat lomailevat. Tämä ohuempi likviditeetti voi johtaa markkinoiden normaalia voimakkaampaan heiluntaan ilman mitään merkittävää uutisvirtaa. Juuri tässä markkinaympäristössä kuukausisäästämisen jatkuvuus ja ajallinen hajauttaminen näyttävät kyntensä. Koska kukaan ei pysty ennustamaan kesän kurssiliikkeitä, paras taktiikka on ostaa tasaisesti riippumatta tilanteesta. Kun automaatio ostaa omaisuuseriä markkinatilanteesta riippumatta, hyödynnät kurssilaskut ostamalla enemmän halvalla, ja nousumarkkinassa ostat vähemmän kalliilla. Automaattinen kuukausisäästäminen takaa sen, että salkkusi keskihinta muodostuu pitkällä aikavälillä optimaaliseksi ilman, että yrität arvailla markkinan suuntaa riippumatosta käsin. Esimerkiksi juuri nyt kesällä Bitcoinin kurssi on ollut paineessa, mikä mahdollistaa isomman osuuden ostamisen samalla summalla!
Bitcoinin kurssi on ollut paineessa kesään tultaessa.
Modernin sijoittajan onneksi automaation rakentaminen on nykyään helpompaa kuin koskaan. Kvarn X tarjoaa tähän erinomaiset työkalut. Kvarn X:n avulla voit laittaa salkkusi hoitamisen automaattivaihteelle ja nauttia kesästä ilman ruutuja. Voit hyödyntää automaattista kuukausisäästämistä esimerkiksi seuraavissa omaisuusluokissa:
Osakkeisiin ja ETF:iin sijoittaminen onnistuu Kvarn X:ssä erikseen alustan valikoiman mukaisesti, mutta automaattinen kuukausisäästäminen koskee tällä hetkellä kryptoja ja kultaa.
Kun sijoitustilillesi on asetettu automaattinen talletus verkkopankistasi ja Kvarn X:ssä kuukausisäästö rullaamaan, salkkusi hoitaa itse itsensä. Insinöörimäinen tehokkuus kohtaa täydellisen mielenrauhan, joka on aina musiikkia allekirjoittaneen korvalle. Voit hyvällä omallatunnolla sulkea tietokoneen, suunnata rannalle tai laiturinnokkaan ja antaa automaation tehdä raskaan työn puolestasi. Salkkusi kiittää sinua syksyllä.
Tutustu automaattiseen kuukausisäästämiseen Kvarn X:ssä enemmän täällä.
Taloudellisen riippumattomuuden tavoittelua lietolaisen, entisen porilaise, kolmekymppisen miehen näkökulmasta, joka on noussut pois leipäjonoista vauraaksi säästämällä ja sijoittamalla.
Esitetyt tiedot ja lähteet on tarkoitettu vain havainnollistaviin tarkoituksiin. Vaikka ne on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, niiden tarkkuutta ei voida taata.
Sijoittajan salkku voi olla monen näköinen. Yksi sijoittaja pitäytyy tiukasti yhdessä omaisuusluokassa, joku toinen heittää kaikkea sekaan sen enempää miettimättä ja kutsuu sitä hajautukseksi. Totuus on kuitenkin se, että eri omaisuusluokat eivät ole vain vaihtoehtoisia tapoja sijoittaa, vaan ne ovat työkaluja, joilla on eri tehtävät.
Korko-ETF voi kuulostaa vakaalta ja yksinkertaiselta sijoitukselta, mutta todellisuudessa korkomarkkina on täynnä erilaisia vaihtoehtoja: valtionlainoja, yrityslainoja, high yield -lainoja sekä lyhyen ja pitkän duraation tuotteita. Tässä artikkelissa käymme selkeästi läpi, mistä korko-ETF tuotto syntyy, mitä riskejä sijoittajan pitää ymmärtää ja miten eri korko-ETF voivat sopia erilaisiin sijoitustavoitteisiin.
Aloita sijoittaminen tänään
Luo tili