Sijoittamisen aloittaminen 2025 - Täydellinen opas aloittelijalle

Tämän sisällön on tuottanut Kvarn Investment Services Oy joka on Finanssivalvonnan valvoma toimiluvallinen sijoituspalveluyritys. Sisältö on tarkoitettu ainoastaan informaatiotarkoituksiin, eikä sitä tule tulkita sijoitusneuvonnaksi tai -suositukseksi. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta kehityksestä.

Ensimmäinen askel kohti sijoittajaksi ryhtymistä

Moni haaveilee vaurastumisesta, taloudellisesta vapaudesta ja paremmasta turvasta. Ennen kaikkea siitä, että rahat tekevät töitä, vaikka sinä et. Monet kuitenkin pysähtyvät heti alkuun saman kysymyksen äärelle: Miten aloitan sijoittamisen käytännössä? Mihin kannattaa sijoittaa, jos kokemusta ei vielä ole? Ja ennen kaikkea, miten välttää tyypillisimmät aloittelijan virheet, jotka syövät tuoton ennen kuin se ehtii edes kasvaa?

Sijoittamisesta on tullut helpompaa kuin koskaan. Voit avata sijoitustilin, ostaa osakkeita tai rahastoja ja seurata salkkusi kehitystä reaaliajassa suoraan puhelimestasi. Tekoäly analysoi markkinoita puolestasi ja muutamalla napautuksella voit sijoittaa mihin tahansa maailmassa.

Se todellinen haaste ei ole kuitenkaan tekniikka vaan tieto. Verkko on täynnä ohjeita, mielipiteitä ja videoita, jotka ovat usein ristiriidassa toistensa kanssa. Juuri se tekeekin aloittamisesta vaikeaa.

Tämä onkin modernin sijoittajan haaste: mahdollisuuksia on enemmän kuin koskaan, mutta selkeyttä taas vähemmän.

Tämä opas kokoaa kaiken yhteen ja kertoo, miten sijoittaminen aloitetaan järkevästi, askel askeleelta. Opit muun muassa:

Miten valitset itsellesi sopivan sijoitustavan ja sijoitusalustan
Mitä eri sijoituskohteet (osakkeet, rahastot, ETF: ja korkosijoitukset tarkoittavat käytännössä
Kuinka paljon rahaa sijoittamisen aloittamiseen tarvitaan

Kun olet lukenut tämän artikkelin, ymmärrät sijoittamisen perusperiaatteet ja pystyt tekemään ensimmäisen sijoituksesi itsevarmasti ja turvallisesti.

Vuosi 2025 on näyttänyt, että epävarmuus ja tuotto kulkevat käsi kädessä. Ne, jotka uskalsivat aloittaa, ovat nyt matkalla taloudellista vapautta.

Seuraavaksi sukellamme siihen, mitä sijoittaminen oikeastaan on ja miksi juuri nyt on paras aika aloittaa.

Mitä sijoittaminen oikeastaan on?

Sijoittaminen tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että laitat rahasi tekemään töitä puolestasi. Tavoitteena on kasvattaa pääomaa. Tuotto voi syntyä monella tavalla, kuten sijoituskohteiden arvonnoususta, osingoista tai koroista. Kun annat ajan tehdä tehtävänsä, nämä tuotot alkavat kasvaa omien tuottojensa päälle.

Sen sijaan, että rahat makaisivat tilillä inflaation syötävänä, ne voivat kasvaa ja alkaa rakentaa sinulle tulevaisuuden varallisuutta, päivä päivältä, automaattisesti.

Sijoittaminen ei ole vain numeroita ja kursseja, vaan ajattelutapa. Ymmärrät, että jokainen euro voi tehdä enemmän kuin vain odottaa käyttöä. Pienikin summa voi kasvaa hyvin merkittävästi, kun annat ajan ja korkoa korolle -ilmiön tehdä työtä puolestasi.

Käytännössä sijoittaminen voi tarkoittaa osakkeiden, rahastojen, ETF:ien, korkosijoitusten, kiinteistöjen, raaka-aineiden tai digitaalisten omaisuuserien, kuten kryptovaluuttojen, hankkimista.

Vuonna 2025 sijoittamisen maailma on entistä laajempi ja saavutettavampi. Voit hajauttaa salkkusi moniin eri omaisuusluokkiin saman alustan kautta. Sijoittamisen perusajatus ei kuitenkaan ole muuttunut, sillä pitkäjänteisyys, hajautus ja kulujen hallinta muodostavat vahvan perustan onnistuneelle sijoittamiselle.

5 syytä aloittaa sijoittaminen nyt

Moni ajattelee, että sijoittamisen aloittamiseen pitäisi odottaa parempaa hetkeä. Että ensin pitäisi tienata enemmän, ymmärtää enemmän tai markkinoiden tulisi rauhoittua. Totuus on kuitenkin yksinkertainen: täydellistä hetkeä ei tule koskaan.

Tässä on tärkeimmät syyt aloittaa tänään, ei “sitten kun”.

1. Raha alkaa tekemään töitä puolestasi

Sijoittamalla, et tee työtä vain rahan eteen vaan se alkaa tehdä työtä sinulle. Tuotto syntyy, vaikka et itse tee mitään: osingoista, koroista ja arvonnoususta.

2. Inflaatio syö rahasi, jos et sijoita

Rahalla on yksi varma vihollinen ja se on inflaatio. Kun hinnat nousevat, rahan ostovoima heikkenee. Tilillä lepäävä raha menettää arvoaan vuosi vuodelta, mutta sijoittamalla voit suojata ja kasvattaa sen arvoa. Esimerkiksi 2% vuotuinen inflaatio puolittaa rahan ostovoiman jo noin 35 vuodessa.

3. Markkinat heiluvat aina, mutta aika tasoittaa

Markkinat elävät ja reagoivat jatkuvasti maailman tapahtumiin. Lyhyellä aikavälillä kurssit voivat laskea, mutta historia osoittaa, että pitkä sijoitushorisontti + hajautus + säännöllinen sijoittaminen = nouseva tuottopolku.

4. Korkoa korolle kasvattaa varallisuuttasi automaattisesti

Korkoa korolle -ilmiö on sijoittamisen salainen supervoima. Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että tuototkin alkavat tuottaa. Kun et nosta voittoja pois ja jätät ne salkkuun, seuraavan vuoden korko lasketaan suuremmasta potista (alkupääoma + aiemmat tuotot). Siksi käyrä ei ole suora vaan se kaartuu jyrkemmäksi: kyse on eksponentiaalisesta kasvusta.

Tähän korkoa korolle ilmiöstä kuva.

5. Pienikin alku riittää eikä koskaan ole liian myöhäistä

Jos aloitat tänään, muutaman vuoden kuluttua tulet todennäköisesti miettimään vain yhtä asiaa: “Miksen aloittanut aiemmin?”

Sijoittaminen ei vaadi suurta pääomaa vaan päätöksen aloittaa. Kun aloitat pienesti, opit samalla markkinoista, omasta riskinsietokyvystäsi ja siitä, mitä oman rahan kasvaminen tuntuu.

Sijoittamisen aloittaminen käytännössä - 6 selkeää askelta

Sijoittaminen ei ole monimutkaista, kun sen pilkkoo vaiheisiin. Näin pääset alkuun turvallisesti ja järkevästi:

1. Tee sijoitussuunnitelma: määritä tavoitteesi ja aikahorisontti

Sijoittamisen lähtökohta on ymmärtää, miksi sijoitat ja millä aikajänteellä etenet. Tavoite voi olla eläkepäivien turva, oman pääoman kerryttäminen asuntoa varten, taloudellisen puskurin vahvistaminen tai “yleinen vaurastuminen”.

Aikahorisontti (lyhyt, keskipitkä, pitkä) ohjaa luontaisesti, kuinka paljon arvonvaihtelua salkussa voi matkalla esiintyä. Mitä pidempi horisontti, sitä enemmän voit sietää arvonvaihtelua. Tavoitteen ja horisontin rinnalla hahmotetaan oma riskinsietokyky: kuinka suuren väliaikaisen laskun hyväksyt ilman, että suunnitelma horjuu. Kun nämä kolme: tavoite, horisontti, riskitaso, on kirjoitettu auki, päätökset pysyvät johdonmukaisina myös silloin, kun markkinat elävät voimakkaasti.

2. Valitse sijoitusalusta ja avaa sijoitustili

Sijoittaminen tapahtuu tilin kautta. Suomessa käytetään kahta päämallia: arvo-osuustiliä (AOT) ja osakesäästötiliä (OST).

Arvo-osuustili: voit ostaa ja myydä osakkeita, sijoitusrahastoja sekä pörssinoteerattuja tuotteita (kuten UCITS-ETF:t ja muut ETP:t). Verotus tapahtuu heti. Osakesäästötili on suunniteltu nimenomaan osakesijoittamiseen, ja sen verotus kohdistuu pääsääntöisesti varoja nostettaessa. Tarkemmat erot tileistä voit katsoa täältä.

Alustaa valitessa kannattaa katsoa kokonaisuutta: hinnastoa (välityspalkkiot, valuutanvaihto, mahdolliset säilytys- ja palvelumaksut), tuotevalikoimaa, kuukausisäästön automaatiota, mobiilikäytettävyyttä sekä veroraportoinnin helppoutta.

Tilin avaaminen on käytännössä suoraviivaista: tunnistautuminen, perustietojen täyttö, palvelun käyttöehtojen hyväksyminen ja talletus. Tämän jälkeen voit aloittaa kaupankäynnin. Pörssissä noteerattuja tuotteita ostettaessa on kuitenkin hyödyllistä ymmärtää peruskäsitteet, kuten toimeksiantotyypit ja se, että ETF:ää ostetaan ja myydään pörssissä osakkeen tavoin, kun taas ei-noteerattavat rahastot merkitään rahastoyhtiön sääntöjen mukaan päivän arvoon.

3. Päätä sijoitussumma ja sijoitusrytmi

Sijoittamisen aloittaminen ei edellytä suurta alkupääomaa. Pienikin kuukausittainen summa muodostaa ajan myötä merkittävän kokonaisuuden, kun tuotot sijoitetaan uudelleen. Säännöllinen ostorytmi, esimerkiksi kerran kuussa, tasaa eri hintatasoja ja pienentää ajoituspäätösten painoarvoa.

Suunnittele rytmi kulujen ehdoilla: rahastoilla pienikin kk-summa on luonteva. ETF/osake-kaupassa huomioi minimipalkkio. Käytä 1 % -sääntöä eli pyri pitämään ostokulut korkeintaan noin 1 % ostosummasta (esim. minimipalkkio 3 € → osta vähintään ~300 € ja 5 € → osta ~500 €).

Muista myös muut kulut: TER (rahasto/ETF), valuutanvaihto ja pörssissä spread (osto–myyntilaita). Näistä kerrotaan tässä artikkelissa myöhemmin enemmän.

4. Ymmärrä sijoituskohteet ja niiden roolit

Tässä vain ytimekäs muistilista. Perusteet ja erot käydään läpi myöhemmin tämän oppaan luvussa: Ymmärrä sijoituskohteet ja niiden roolit.

Indeksirahastot: helpoin ja usein halvin tapa laajaan hajautukseen. Merkintä/lunastus päivän arvoon, ei pörssikauppaa.

ETF:t: rahasto, jota voi ostaa ja myydä pörssissä kuten osaketta. Se tarjoaa valmiiksi hajautetun sijoituksen, eli rahasi jakautuvat moniin eri yhtiöihin yhdellä ostolla. Rahaston hajautus + pörssin joustavuus.

Osakkeet: Osakkeessa omistat pienen osuuden yrityksestä. Tuotto voi tulla arvonnoususta tai osingoista, mutta yksittäisiin yhtiöihin liittyy aina riski. Hajautus on tärkeää, pyri omistamaan lopulta 10–15 eri yhtiötä tai enemmän.

Korkosijoitukset: rauhoittavat salkkua ja tuovat kassavirtaa; euro-suojattuhedgattu korko-ETF/rahasto vähentää valuuttavaihtelun vaikutusta.

Kryptovaluutat/teemat: sopivat mausteeksi, kun salkun ydin on jo kunnossa eli sijoitukset ovat laajasti hajautettuja ja kulut hallinnassa.

Aloittelijan ydin voi olla usein yksi laaja indeksirahasto tai UCITS-ETF (kerryttävä, eli acc) AOT:lle: selkeä, halpa ja riittävän hajautettu ratkaisu.

5. Tee ensimmäinen sijoitus

Tee ensimmäinen sijoitus: Valitse sijoituskohde:

Rahasto (ei pörssissä): Valitse haluamasi rahasto, syötä sijoitussumma ja tee merkintä. Kauppa toteutuu päivän arvoon (NAV) eli rahastoyhtiö laskee ostohinnan päivän päätteeksi. Kun olet tehnyt ensimmäisen ostosi, ota käyttöön automaattinen kuukausisäästö, jolloin sijoittaminen rullaa ilman, että muistat joka kuukausi erikseen ostaa. Näin sijoittamisesta tulee helppo ja vaivaton rutiini.

ETF tai osake (pörssissä): Valitse haluamasi osake tai ETF. Valitse tämän jälkeen toimeksiantotyyppi:

Kun olet valinnut sijoituskohteen, tee toimeksianto:

Rajatoimeksianto (limit) on turvallinen vaihtoehto aloittelijalle. Määrität korkeimman hinnan, jolla olet valmis ostamaan. Näin vältät ylihintaisen toteutuksen.
Markkinatoimeksianto (market) toteutuu heti parhaaseen saatavilla olevaan hintaan. Tätä kannattaa käyttää vain likvideissä (vilkkaasti vaihdetuissa) tuotteissa.

Kurkkaa aina myös spread eli osto- ja myyntilaidan väli – mitä pienempi spread, sitä vähemmän “piilokulua”. Kun kaikki on kunnossa, hyväksy toimeksianto: omistus näkyy salkussasi heti, ja kauppa selvitetään T+2 (kauppapäivä + kaksi pankkipäivää). Pienenä käytännön vinkkinä: tee ostot pörssipäivän keskivaiheilla, jolloin spread on usein maltillisempi kuin aivan avauksessa tai sulkeutumisessa.

6. Seuranta, hajautus, kulut ja verotus

Sijoittamisen luonne on pitkäjänteinen. Seurannan tarkoitus on varmistaa, että kokonaisuus on linjassa tavoitteen ja aikahorisontin kanssa, ei reagoida jokaiseen kurssiliikkeeseen.

Kun olet käynyt nämä askeleet läpi, olet käytännössä aloittanut sijoittajan polkusi. Muista kuitenkin, että todelliset tulokset syntyvät pitkässä juoksussa. Olet avannut nyt ensimmäisen oven sijoittamisen maailmaan ja seuraavaksi opit seuraamaan, hajauttamaan ja rakentamaan salkkuasi askel askeleelta.

Sijoituskohteet aloittelijoille

Tyypillisimmät sijoituskohteet aloittelijalle

Aloittelijalla on tänä päivänä paljon vaihtoehtoja, mihin sijoittaa rahansa. On hyödyllistä ymmärtää eri sijoituskohteiden peruspiirteet, jotta valinnat ovat johdonmukaisia oman tavoitteen ja aikahorisontin kanssa.

Tässä katsauksessa esitellään yleisimmät sijoituskohteet, joita aloitteleva sijoittaja voi arvioida: osakkeet, rahastot, indeksirahastot, ETF:t, ETP:t, korkosijoitukset sekä kryptovaluutat. Jokaisella luokalla on omat ominaisuutensa tuoton, riskin, kulurakenteen ja arvonvaihtelun suhteen.

Osakkeet

Osakkeet ovat omistusosuuksia yrityksestä. Osakkeen omistaja hyötyy yrityksen arvonnoususta ja mahdollisista osingoista sekä kantaa yhtiökohtaisen riskin. Osakkeet reagoivat yrityskohtaisiin tekijöihin (tulokset, kilpailu) ja yleiseen talousympäristöön (korot, suhdanne). Ne ovat lähtökohtaisesti likvidejä pörsseissä ja arvonvaihtelu voi olla merkittävää lyhyellä aikavälillä. Osakkeet sopivat käyttöön, jossa hyväksytään markkinaheiluntaa ja halutaan omistuksen mukana tuleva äänioikeus ja taloudellinen potentiaali.

Rahastot ja indeksirahastot

Rahastot kokoavat sijoittajien varat yhteen ja sijoittaa ne ennalta määriteltyjen sääntöjen mukaisesti. Sijoittaja saa hajautuksen “yhdellä ostolla” ja salkunhoito on keskitettyä. Rahastoja on aktiivisia sekä passiivisia:

Aktiiviisessa rahastossa salkunhoitaja valitsee sijoituskohteet oman näkemyksensä ja markkina-analyysin perustella tavoitteenaan voittaa vertailuindeksi.
Passiivinen rahasto, kuten indeksirahasto taas seuraa vertailuindeksiä säästöpohjaisesti ilman aktiivista osakevalintaa.

Rahaston kulut näkyvät juoksevina kuluina (TER), jotka vähennetään rahaston arvosta. Rahastoja merkitään ja lunastetaan rahastoyhtiön sääntöjen mukaisesti päivän arvoon, eikä niitä osteta pörssissä.

Indeksirahastot ovat rahastoja, jotka seuraavat valittua vertailuindeksiä, kuten esimerkiksi OMXH25-, S&P 500- tai MSCI World -indeksiä. Niiden etuna on laaja hajautus, matalat kulut ja selkeä sijoitusstrategia, joka tekee niistä monelle aloittelijalle sopivan tavan aloittaa pitkäjänteinen varallisuuden kartuttaminen.

Indeksirahasto ei pyri voittamaan markkinoita vaan seuraamaan niitä, joten sen tuotto kehittyy lähes samaan tahtiin kuin vertailuindeksi (miinus kulut). Pitkällä aikavälillä hajautus ja kustannusten hallinta ovat keskeisiä tekijöitä sijoittajan lopullisessa tuotossa.

Muista että, kaikki indeksirahastot ovat passiivisia rahastoja, mutta kaikki passiiviset rahastot eivät välttämättä seuraa yhtä tiettyä indeksiä. Osa voi perustua myös muihin säästöpohjaisiin sijoitusmalleihin.

ETF:t ja ETP-tuotteet

ETF (Exchange-Traded Fund) on pörssinoteerattu rahasto, joka yhdistää rahaston hajautuksen ja pörssikaupan käytännöt. Euroopassa yksityissijoittajille suunnatut ETF:t ovat tyypillisesti UCITS-sääntelyn piirissä. ETF:iä ostetaan ja myydään pörssissä päivän aikana osakkeen tavoin, jolloin hintaan vaikuttavat sekä rahaston arvo että pörssin likviditeetti (mm. spread).

Useimmat ETF:t ovat passiivisia, eli ne seuraavat tiettyä vertailuindeksiä (esimerkiksi S&P 500 tai OMXH25). Tarjolla on myös erilaisia strategisia ja faktori-ETF:iä, jotka painottavat esimerkiksi vastuullisuutta, osinkotuottoa tai matalaa volatiliteettia.

ETF:iä on tyypillisesti kahta versiota:

Kerryttävä (accumulating, acc), jossa tuotot, kuten osingot ja korot, sijoitetaan automaattisesti takaisin rahastoon.
Jakava (distributing, dist), jossa tuotot maksetaan sijoittajalle ulos käteisenä.

ETP (Exchange-Traded Product) on kattotermi kaikille pörssilistatuille sijoitustuotteille. Sen alalajeja ovat:

ETF (pörssinoteerattu rahasto)
ETN (Exchange-Traded Note), joka on liikkeeseenlaskijan velkakirja ja tarjoaa altistuksen indeksiin tai teemaan. ETN:ssä on liikkeeseenlaskijariski: tuotto ja pääoma riippuvat myös liikkeeseenlaskijan takaisinmaksukyvystä.
ETC (Exchange-Traded Commodity), jota käytetään usein raaka-ainealtistuksiin, kuten kultaan tai öljyyn. ETC voi olla fyysisesti katettu (varoilla taattu) tai synteettinen (johdannaissopimuksin toteutettu).

Kaikki ETP:t noteerataan pörsseissä, ja niitä ostetaan arvo-osuustilin kautta samalla tavalla kuin osakkeita. Kulurakenne muodostuu rahaston/tuotteen juoksevista kuluista, välityspalkkioista, mahdollisesta valuutanvaihdosta sekä pörssikaupan spread-vaikutuksesta.

Korkosijoitukset

Korkosijoitukset, kuten joukkovelkakirjat ja korkorahastot, tuovat salkkuun vakaampaa arvokäyttäytymistä ja toimivat vastapainona osakeriskille. Korkosijoitusten arvoon vaikuttavat erityisesti yleinen korkotaso ja luottoriskit. Lyhyen juoksuajan korkosijoitukset reagoivat vähemmän korkojen muutoksiin kuin pitkän juoksuajan sijoitukset, mutta myös tuotto-odotus on tyypillisesti matalampi. Korkosijoituksia käytetään laajalti salkun heilunnan vaimentamiseen ja kassavirran tuottamiseen.

Kryptovaluutat

Kryptovaluutat ovat digitaalisia omaisuuseriä, joita ei liikkeeseenlasketa keskuspankin tai viranomaisten toimesta. Ne perustuvat lohkoketjuteknologiaan, hajautettuun tietokantaan, joka tallentaa ja varmentaa kaikki tapahtumat verkon osallistujien kesken. Tunnetuimpia kryptovaluuttoja ovat Bitcoin, Ethereum ja Solana, mutta markkinoilla on tuhansia erilaisia kryptoprojekteja, joista vain pieni osa on vakiinnuttanut asemansa pitkäjänteisinä sijoituskohteina. Kryptojen arvo määräytyy markkinoilla markkinoilla kysynnän ja tarjonnan mukaan. Niille on ominaista korkea volatiliteetti ja markkinakohtainen dynamiikka, joka poikkeaa perinteisistä arvopaperimarkkinoista.

Pörssissä hankittava altistus kryptoon voidaan toteuttaa esimerkiksi krypto-ETP-tuotteilla, jolloin säilytys ja kaupankäynti tapahtuvat arvo-osuustilin puitteissa. Kryptovaluuttojen ominaisuuksiin kuuluu teknologinen ja sääntelyyn liittyvä erityisluonne, jonka vuoksi tuotteen rakenne ja riskit on syytä ymmärtää ennen sijoittamista.

Kuinka paljon rahaa sijoittamiseen tarvitaan?

Sijoittamisen voi aloittaa pienelläkin kuukausisummalla. Säännöllisyys on keskeistä: kun ostot toistuvat samaan rytmiin, ajallinen hajautus tasaa hintatasoja ja korkoa korolle -ilmiö käynnistyy. Numeeriset havainnollistukset näyttävät ilmiön voiman, mutta eivät muodosta ennustetta; todellinen kehitys riippuu markkinasta, kuluista ja valituista tuotteista. Olennaista on, että sijoittamisesta muodostuu rutiini, joka palvelee omaa tavoitetta ja aikajännettä.

Hyvä nyrkkisääntö:

Sijoita sen verran, ettet huomaa menettäväsi sitä arjessa mutta tarpeeksi, että sillä on merkitystä tulevaisuudessa.

Riskit ja hajautus – näin vältät aloittelijan virheet

Sijoittamiseen liittyy aina riskejä, mutta onneksi ne ovat hallittavissa. Riski on se hinta mitä maksat mahdollisuudesta saada tuottoa. Markkinat voivat laskea, yhtiö voi menettää arvoaan tai korkotaso muuttua. Koko riskiä ei voida poistaa, mutta sitä voi hallita.

Alä laita kaikkia varoja yhteen kohteeseen, vaan hajauta sijoituksesi: eri omaisuusluokkiin (esimerkiksi osakkeet, rahastot ja kryptot), toimialoihin ja maantieteeseen (useita yrityksiä ja maita), sekä ajallisesti eli sijoita säännöllisesti samalla summalla kuukausittain. Näin saat keskihinnan automaattisesti etkä joudu arvailemaan markkinoiden huippuja ja pohjia.

Helpoimmin hajautat ostamalla indeksi- tai ETF-rahastoja, jotka omistavat satoja yhtiöitä puolestasi. Pitkällä aikavälillä hajautettu salkku kestää paremmin markkinoiden heilahtelut, tasoittaa tuottoja ja vähentää riskiä siitä, että yksittäinen huono sijoitus vaikuttaisi todella merkittävästi kokonaisuuteen.

Verotus ja kulut huomioon

Sijoittamisessa tuotot eivät yksin ratkaise vaan kulut ja verotus vaikuttavat merkittävästi siihen, mitä lopulta jää käteen. Pienetkin erot kuluissa voivat vuosien mittaan kasvaa suuriksi summiksi korkoa korolle -ilmiön vuoksi.

Välityspalkkiot (osakkeet ja ETF:t). Jokaisesta ostosta ja myynnistä peritään välityspalkkio, joka on yleensä prosentuaalinen osuus (esimerkiksi 0,05-0,3%) kaupan arvosta tai kiinteä minimisumma (esimerkiksi 5 euroa), kumpi onkaan suurempi. Pörssissä huomioi myös spread eli osto- ja myyntilaidan väli, eli mitä likvidimpi tuote, sitä pienempi spread ja sitä vähemmän se “syö” tuottoasi.

Rahastojen ja ETF:ien juoksevat kulut (TER). Rahastojen ja ETF:ien hallinnointipalkkio on vuosittainen kuluprosentti, joka vähennetään automaattisesti rahaston arvosta. Indeksirahastoissa ja UCITS-ETF:issä se on tyypillisesti noin 0,05-0,3%, kun taas aktiivisissa rahastoissa jopa 0,8-2%. Mitä pienempi se on, sitä enemmän tuotosta sinulle jää pidemmällä aikavälillä.

Säilytys- ja valuutanvaihtokulut: Osa välittäjistä perii säilytysmaksun (usein pieni tai 0 €) sekä valuutanvaihtokulun ulkomaisista ostoista ja osingoista; kulu voi olla prosentti- tai euromääräinen. Kulujen minimoimiseksi vertaile hinnastoja, vältä tarpeettoman tiheää kaupankäyntiä ja harkitse valuuttatilejä, jos teet paljon ulkomaisia kauppoja.