Miten ostaa osakkeita 2025 – aloittelijan opas ensimmäisen osakkeen ostamiseen
Aloita osakesijoittaminen vuonna 2025 selkeiden ja käytännönläheisten ohjeiden avulla. Tämä opas opastaa kuuden vaiheen kautta sijoitustilin avaamisesta aina ensimmäisen osakkeen ostoon. Saat konkreettiset ohjeet, joiden avulla aloitat sijoittamisen helposti ja luottavaisin mielin.
Tämän sisällön on tuottanut Kvarn Investment Services Oy joka on Finanssivalvonnan valvoma toimiluvallinen sijoituspalveluyritys. Sisältö on tarkoitettu ainoastaan informaatiotarkoituksiin, eikä sitä tule tulkita sijoitusneuvonnaksi tai -suositukseksi. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta kehityksestä.
Ensimmäinen askel kohti osakesijoittamista
Moni haaveilee sijoittamisesta, mutta pysähtyy ensimmäisen kysymyksen äärelle: miten ostaa osakkeita käytännössä? Entä mikä on osakesijoittamisen aloittamisen paras tapa, jos kokemusta ei ole?
Osakkeiden ostaminen voi aluksi tuntua monimutkaiselta, kun puhutaan arvo-osuustileistä, osakesäästötileistä, toimeksiantotyypeistä ja kuluista. Totuus on kuitenkin yksinkertainen: osakkeen ostaminen ei ole sen vaikeampaa kuin verkkopankissa maksun tekeminen, kunhan vain tiedät vaiheet.
Tässä aloittelijan oppaassa vuodelle 2025 käymme läpi askel askeleelta, miten ostat ensimmäisen osakkeesi ja aloitat osakesijoittamisen. Kun olet lukenut tämän artikkelin, sinulla on sekä ymmärrys, että käytännön ohjeet ja olet valmis aloittamaan vaurastumisen sekä nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä.
Vuosi 2025 on mielenkiintoinen aika alkaa osakesijoittaminen. Kvarnin Markkinakatsaus 2025 osoittaa, että vaikka maailmantalous onkin myllerryksessä, osakemarkkinat ovat jatkaneet nousuaan. Tämä kertoo totuuden: täydellistä hetkeä aloittaa ei ole vaan paras aika aloittaa on nyt.
Näin aloitat osakesijoittamisen - kuusi vaihetta
Osakkeiden ostaminen ei ole vaikeaa, kun sen pilkkoo osiin. Seuraavassa kuusi selkeää askelta, joiden avulla pääset alkuun.
1. Valitse osakevälittäjä
Et voi ostaa osakkeita suoraan pörssistä, vaan tarvitset välittäjän. Suomessa välittäjiä ovat sijoituspalvelut, kuten Kvarn X ja pankit (OP, Nordea, Danske Bank). Välittäjä on ikään kuin portti pörssiin: sinä teet toimeksiannon, ja välittäjä vie sen markkinoille.
Mihin kannattaa kiinnittää huomiota välittäjää valitessa?
- Kulut: Kaupankäyntikulut (välityspalkkiot) ja mahdolliset tilin säilytysmaksut
- Käytettävyys: onko alusta helppokäyttöinen aloittelijalle
- Tarjonta: pääsy kotimaisiin ja kansainvälisiin osakkeisiin
Kulut vaikuttavat merkittävästi tuottoon, joten ne kannattaa tarkistaa. Palaamme niihin tarkemmin tässä artikkelissa.
2. Avaa sijoitustili: Osakesäästötili vai arvo-osuustili?
Kun olet valinnut osakevälittäjän, seuraava askel on avata sijoitustili, jolle osakeomistuksesi kirjataan. Suomessa käytössä on kaksi vaihtoehtoa: arvo-osuustili (AOT) ja osakesäästötili (OST). Erona on ennen kaikkea verotus ja sijoituskohteiden valikoima.
Arvo-osuustili (AOT) - monipuolisempi vaihtoehto
Arvo-osuustilille voit tallettaa rajattomasti rahaa, ja niitä voi olla useita eri välittäjillä. Tilille voi kirjata osakkeiden lisäksi myös esimerkiksi rahastoja, optioita ja ETF:iä. Osingot ja myyntivoitot verotetaan vuosittain, mutta tappiot voi vähentää verotuksessa saman tien ja hyödyntää seuraavan viiden vuoden aikana.
Osakesäästötili (OST) - verotehokas ratkaisu osakesijoittajalle
Jokaisella sijoittajalla voi olla vain yksi OST, ja sinne voi siirtää enintään 100 000 euroa omaa rahaa, mutta sijoitusten arvo voi kasvaa rajattomasti. Tilin sisällä voi ostaa ja myydä osakkeita vapaasti ilman välittömiä veroja. Verotus tapahtuu vasta, kun nostat rahaa ulos, jolloin myös myyntivoitot sekä osingot verotetaan. Tappiot voi vähentää vasta, kun tili lopetetaan.
Yksinkertaistettuna: OST sopii aloittelijalle, joka haluaa hyödyntää verohyödyt pitkäjänteisessä osakesijoittamisessa. AOT taas on välttämätön, jos haluat sijoittaa myös rahastoihin ja ETF:iin.
Huomioi se, että OST:ltä ei voi siirtää osakkeita AOT:lle eikä päinvastoin. Eli jos haluat vaihtaa tilityyppiä, omistukset pitää aina myydä ensin.
3. Siirrä rahaa tilillesi
Kun sijoitustilisi on avattu, seuraava askel on siirtää sinne rahaa tavallisella tilisiirrolla verkkopankista. Rahat näkyvät tilillä yleensä saman päivän aikana tai seuraavana pankkipäivänä.
Moni aloittelija miettii tässä kohtaa: “Kuinka paljon rahaa tarvitsen ensimmäiseen osakeostoon?”
Totuus on, että voit aloittaa pienelläkin summalla, esimerkiksi 50-100 eurolla. Tämä voi olla hyvä tapa kokeilla käytönnössä, miten osakekauppa toimii. Mutta tässä kohtaa pitää muistaa huomioida kulut: mitä pienemmällä summalla sijoitat osakkeeseen, sitä suuremmaksi kulujen osuus nousee.
Suorissa osaksesijoituksissa toimiii käytännössä 1 % - sääntö. Eli pidä kaupankäyntikulut enintään yhdessä prosentissa koko sijoitussummasta.
Osakekaupassa välittäjä perii yleensä prosenttiperusteisen palkkion (esim. 0,25% kaupan arvosta) tai vaihtoehtoisesti minimipalkion (esim. 3 euroa). Käytännössä maksat siis aina näistä kahdesta sen kumpi on suurempi.
Esimerkkejä:
- Jos välittäjän minimipalkkio on 3 €, sopiva ostos alkaa noin 300 eurosta.
- Jos taas minimipalkkio on 5 €, ostoksen koko kannattaa olla vähintään 500 eurosta.
4. Valitse ensimmäinen osake
Kun tili on avattu ja rahat siirretty, tulee mieleen iso kysymys: “Mikä osake kannattaa ostaa ensimmäiseksi?” Tämä on hetki, jossa moni pysähtyy ja jopa lykkää sijoittamisen aloittamista, sillä valinnanvaraa on melkein loputtomasti.
Miten valita ensimmäinen osake?
Ensimmäinen osakeostos on vähän kuin ensimmäinen treenikerta salilla: tärkeintä ei ole täydellinen suoritus, vaan se, että aloitat. Osakkeen valintaan on useita näkökulmia:
- Tunnistatko yhtiön arjesta? Hyvä tapa aloittaa on valita vakaa ja tuttu yhtiö, jonka tuotteita ja palveluita käytät itse päivittäin.
- Onko yhtiöllä tulevaisuuden suunta? Toimiala ja selkeä liiketoimintamalli, joita on helppo ymmärtää ja seurata
- Miltä luvut näyttävät? Muutama perustieto, kuten kasvu, velan määrä ja osinkotuotto antavat hyvän kuvan yhtiön tilasta.
Kultainen ohje: sijoita sellaiseen yhtiöön, toimialaan tai maantieteelliseen alueeseen, jonka tunnet parhaiten. Osakesijoittamisessa menetys rakentuu tiedon varaan: mitä paremmin tunnet sijoituskohteesi, sitä onnistuneempia päätöksiä pystyt tekemään.
5. Tee ostotoimeksianto
Kun olet päättänyt, mitä osaketta haluat ostaa, tulee vastaan käytönnän hetki: ostotoimeksianto. Toimeksianto on siis käytännössä “tilaus”, jonka lähetät välittäjän kautta pörssiin: “Haluan tämän osakkeen, tähän hintaan, tällä määrällä.”
Seuraavaksi sinun täytyy päättää, millaisella toimeksiannolla ostat osakkeen.
Kaksi perusvaihtoehtoa:
1. Markkinatoimeksianto tarkoittaa, että ostat osakkeen heti sillä hinnalla, jolla joku on valmis myymään juuri silloin. Et voi päättää täysin tarkkaa hintaa, sillä se määräytyy markkinatilanteen mukaan, mutta saat osakkeet saman tien.
2. Rajatoimeksianto tarkoittaa, että voit itse päättää korkeimman hinnan, jonka olet valmis maksamaan osakkeesta. Eli kauppa toteutuu mikäli osakkeen hinta laskee siihen hintaan tai sen alle. Tällöin et maksa liikaa, mutta riskinä on se, ettei kauppa toteutu ollenkaan.
Kun toimeksianto hyväksytään, osakkeet ilmestyvät tilillesi heti näkyviin. Virallisesti omistus kirjataan kuitenkin vasta kahden pankkipäivän kuluttua (T+2). Samalla myös rahat veloitetaan tililtäsi tuolloin, eikä heti toimeksiannon yhteydessä. Eli jos ostat osakkeet maanantaina, ne ilmestyvät salkkuusi heti, mutta virallisesti omistus vahvistuu vasta keskiviikkona.
6. Onnea, olet osakkeenomistaja!
Olet nyt tehnyt ensimmäisen osakekauppasi ja tästä alkaa matkasi osakesijoittajana.
Muista kuitenkin, että todelliset tulokset syntyvät pitkässä juoksussa. Olet avanut nyt ensimmäisen oven osakesijoittamisen maailmaan ja seuraavaksi opit seuraamaan, hajauttamaan ja rakentamaan salkkuasi askel askeleelta.
Haluatko tietää, missä markkinoilla mennään juuri nyt?
Lue Kvarnin Markkinakatsaus 2025 ja katso, miksi osakemarkkinat palkitsevat rohkeat myös epävarmoina aikoina.
Usein kysyttyä osakkeista ja osakesijoittamisesta
Kuinka paljon rahaa tarvitsen osakesijoittamisen aloittamiseen?
Voit aloittaa jo 50–100 eurolla, mutta tällöin kulut syövät tuottoa suhteessa enemmän. Hyvä nyrkkisääntö on, että kaupankäyntikulut olisivat alle 1% sijoitussummasta. Käytännössä 500–1000 € sijoitussumma on kustannustehokkaampi, riippuen tietenkin välittäjän palkkiosta.
Kumpi on parempi, osakesäästötili vai arvo-osuustili?
Tähän artikkeli. Katso tästä.
Milloin osakkeet näkyvät tilillä ostamisen jälkeen?
Osakkeet näkyvät salkussasi heti, kun ostotoimeksianto on toteutunut, mutta virallisesti omistus vahvistuu kuitenkin vasta kahden pankkipäivän kuluttua (T+2). Eli jos ostat osakkeet maanantaina, ne näkyvät heti salkussasi, mutta kauppa selvitetään vasta keskiviikkona. Omistus kirjataan vasta silloin virallisesti nimiisi ja rahat veloitetaan tililtäsi.
Mitä kuluja osakkeiden ostamisesta syntyy?
Yleisin ja suurin yksittäinen kulu on välittäjän perimä kaupankäyntipalkkio (välityspalkkio) , joka voi olla prosenttiperusteinen (esim. 0,15%) kaupan arvosta tai kiinteä minimipalkkio (esim. 5 euroa) per toimeksianto. Maksat näistä kahdesta sen, kumpi on suurempi.
Jos ostat ulkomaisia osakkeita, voi lisäksi tulla valuutanvaihtokulu (yleensä noin 0,1–0,3 % vaihdettavasta summasta), kun eurot vaihdetaan esimerkiksi dollareiksi. Kulun määrä ja toteutustapa vaihtelevat välittäjittäin, joillakin se veloitetaan erikseen, kun taas toiset sisällyttävät sen kurssiin spreadin tai marginaalin muodossa.
Lisäksi jokaiseen osakekauppaan sisältyy spread, eli osto- ja myyntihinnan välinen ero, joka on sijoittajalle pieni piilokulu. Suomessa suurissa osakkeissa spread on yleensä hyvin pieni, mutta pienemmissä yhtiöissä se voi olla suurempi.
Onko osakkeiden säilyttäminen maksullista?
Joillain pankeilla tai vällittäjillä on pieni kuukausittainen säilytysmaksu (esim. 1-2 euroa/ kk), mutta monet nykyaikaiset välittäjät kuten Kvarn X tarjoavat säilytyksen täysin maksutta. Miksi maksaisit enemmän, jos voit sijoittaa ilman turhia kuluja?
Miksi aloittaa osakesijoittaminen juuri nyt?
Raha, joka makaa tilillä, menettää arvoaan joka päivä. Inflaatio syö ostovoimaa, mutta osakesijoittaminen antaa mahdollisuuden kasvattaa rahan arvoa eikä menettää sitä.
Aika on sijoittajan tärkein voimavara, sillä mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän korkoa korolle -ilmiö tekee työtä puolestasi. Jokainen odotettu päivä on menetetty mahdollisuus vaurastua.
Vuosi 2025 on mielenkiintoinen hetki aloittaa, sillä osakemarkkinat ovat jatkaneet vahvoina epävarmuuksista huolimatta, ja samalla arvostustaso on monilla toimialoilla kuitenkin kohtuullinen. Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa!